मॉर्गेज भुगतान में क्या होता है?
पूरा मासिक मॉर्गेज भुगतान (जिसे अक्सर PITI कहा जाता है) चार चीज़ों को कवर करता है: P मूल राशि (Principal), I ब्याज (Interest), T कर (Taxes), और I बीमा (Insurance)। यदि आपका डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो ऋणदाता आमतौर पर PMI (प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस) जोड़ देते हैं। HOA शुल्क अलग से दिए जाते हैं लेकिन उन्हें भी उसी मासिक बहिर्प्रवाह में शामिल करना चाहिए।
PITI का विवरण
- मूल राशि और ब्याज (P&I): ऋण राशि, दर और अवधि द्वारा निर्धारित।
- संपत्ति कर: मासिक जमा किए जाते हैं, वार्षिक रूप से स्थानीय सरकार को दिए जाते हैं। अमेरिका में आमतौर पर घर मूल्य का 1–2% प्रति वर्ष।
- होमओनर्स बीमा: हर ऋणदाता द्वारा अनिवार्य। संरचना और आपकी संपत्तियों को कवर करता है।
- PMI: जब डाउन पेमेंट < 20% हो तो अनिवार्य। आमतौर पर ऋण का 0.3–1.5% प्रति वर्ष।
- HOA: यदि लागू हो, तो साझा सुविधाओं और बाहरी रखरखाव को कवर करता है।
मासिक P&I सूत्र
M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1]
जहाँ P ऋण मूल राशि है (घर की कीमत में से डाउन पेमेंट घटाकर), r मासिक ब्याज दर है (APR ÷ 12), और n मासिक भुगतानों की कुल संख्या है (वर्ष × 12)।
15 वर्ष बनाम 30 वर्ष: कौन सा बेहतर?
15 वर्ष का मॉर्गेज कुल ब्याज को लगभग दो-तिहाई कम कर देता है लेकिन मासिक भुगतान दोगुना कर देता है। 30 वर्ष का मॉर्गेज लचीलेपन की सुविधा देता है — आप मूल राशि की ओर हमेशा अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। यदि आप 15 वर्ष के भुगतान को आराम से वहन कर सकते हैं, तो बचत काफी होती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मासिक मॉर्गेज भुगतान में क्या शामिल होता है?
मूल राशि, ब्याज, कर, बीमा (PITI)। यदि आपका डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो PMI जोड़ा जाता है।
PMI क्या है?
प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस ऋणदाता की सुरक्षा करता है यदि आप डिफ़ॉल्ट करते हैं। 20% से कम डाउन पेमेंट पर आवश्यक, ऋण का 0.3–1.5% प्रति वर्ष खर्च होता है।
मुझे घर पर कितना डाउन पेमेंट देना चाहिए?
20% देने से PMI बचता है और भुगतान कम होता है। पारंपरिक ऋण 3% तक, FHA ऋण 3.5% तक की अनुमति देते हैं।
मेरी मॉर्गेज अवधि कितनी होनी चाहिए?
30 वर्ष की अवधि में मासिक भुगतान कम होता है लेकिन कुल ब्याज अधिक होता है। 15 वर्ष की अवधि कुल ब्याज में भारी कमी लाती है लेकिन मासिक भुगतान लगभग दोगुना हो जाता है।